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根据汇丰银行的一份调查统计,中国80、90后的住房拥有率为70%,位居世界第一。排在第二位的是墨西哥,但住房拥有率仅为46%。

而央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》报告则显示,全国信用卡逾期半年未偿信贷总额892亿,相较于10年前的80亿,足足翻了11倍。在全部逾期借款人中,90后成为主要人群,几乎占到了一半。值得一提的是,在负债的年轻人当中,只有42.1%的人有经济能力还清所欠贷款。

另据权威机构此前发布的《中国年轻人负债状况报告》显示,我国90后人均负债12.7万,债务收入比为18.5。也就是说,90后一代人平均背负着18.5倍工资的债务。不过,这份报告出自2019年,考虑到这2年多来经济下滑和疫情反弹等因素的影响,90后的负债情况可能会更加糟糕。

这就让人感到困惑了,既然90后负债这么多,甚至有人还逾期还款了,但是70%的人却又拥有价格昂贵的房子,那他们是因为什么原因欠下了这么多的债务?他们买房子的钱又是从哪里来的呢?

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首先,90后之所以欠下这么多的债务,与他们消费观的养成有关。

90后大部分都是家里的独生子女,刚参加工作不久收入并不高,最小的90后现在还在读大学,但是伴随着中国互联网高速发展时期长大的他们,却被网络上崇尚“超前消费”的思想所侵蚀,养成了脱离实际,追求高质量生活的习惯。

这就导致他们的收入水平与消费能力不匹配。当他们感觉到自己的收入无法支撑起高消费时,只能通过信用卡、花呗、借呗京东白条等来满足个人的消费需求。数据显示,在我国的借贷市场中,90后人群占据一半,排名第一位。我国90后总人数1.75亿,其中有高达86.6%的人热衷于使用与信贷有关的产品,其中有些人甚至直接选为常用工具。

而很多资本方正是看到了90后消费观的变化,于是抓住这一商机,各路资本纷纷涌入到这个主流消费贷款市场。很多网贷平台为了招揽更多的客源,借款的手续也都变得非常简单,只要当事人提供电话号码和身份证信息,就能在几分钟内办妥借款事宜,而且额度也很大。

由于很多90后涉世未深,心智不够成熟,对消费和金钱的控制力较弱,相互攀比风气盛行,使得不少人一旦沾染上了借钱消费的习惯,就会越陷越深,难以自拔。

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其次,为何有70%的90后会在负债累累的情况下,还能拥有价格不菲的房产呢?难道他们还有额外的收入,可以用于买房和偿还月供?实际上,大多数90后并没有太多的额外收入,如果有也不至于欠债逾期还不上,主要有以下几个原因:

第一,虽说90后是高房价的最大“受害者”,却也是“最幸福的一代”。因为他们出生于计划生育年代,家中没有其他的兄弟姐妹与自己分享家庭财富。而父母只有这么一个孩子,自然会把家庭所有的财富集中花在一个人的身上。条件好的家庭甚至拥有多套房产,加之早前买房又比较容易,因此有的父母提前为子女买了房子,有的父母是将多余的旧房子卖掉后为孩子置换了新房,有的家庭则是因为遇到拆迁,就将分到的房子直接写在了子女的名下。而即便条件稍差的家庭,由于之前买房的压力不大,也能为子女凑齐首付,甚至还有能力帮助子女偿还月供,这样90后一代买房自然就轻松多了。

第二,中国家庭子女男婚女嫁,通常要讲究“门当户对”,因此但凡能走到谈婚论嫁这一步的,双方家庭的经济实力都不会差距太大。而90后一代多数都是独生子女,女方家长出于对女儿的疼爱,也会在结婚买房时出一部分的钱,然后在房产证上写小夫妻共同的名字,婚后由夫妻俩共同还贷,这样经济压力就被两个家庭共同分担了,买房就变得容易些。而一些比较富裕的女方家庭,担心女儿婚后夫妻闹矛盾在婆家受到委屈,还会在婚前为女儿全款买套房子,这样90后拥有房产的人数就更多了。

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第三,虽然90后平均负债12.7万,但这些负债并不全都是因为虚荣心欠下的,除了用于购买新出的包包、新款的口红、昂贵的香水,以及名牌衣服、豪车等高端消费品外,有些钱是“变通”后买了房子的。比如早期没有禁止消费贷、信用贷流入楼市的时候,有些90后还会利用手里的多张免息信用卡通过交替套现的办法,用于偿还房子的月供,等发了工资后再将欠银行的钱还上。再者是,并不是所有的90后都欠下了债务,还有不少90后是不欠债的,像那些处于社会富裕群体的90后,他们由于有稳定的工作和较高的收入,买房会轻松许多。那么这部分群体在70%有房的90后中,就不能归类于欠债拥有房产的人了。

第四,虽然一些90后养成了超前消费、过度消费的习惯,通过刷信用卡、申请网贷等办法长期过着寅吃卯粮的日子,但是还有很多有上进心的90后,他们所欠的债务是用于商业投资的,比如开设网店、实体店等。而他们所欠的债务其实是银行的房贷,只是由于房贷的利率最便宜,所以如果遇到了合适的投资项目,为了不使用高利息的商业贷款,即便有钱还房贷了也不会着急提前还款。如此一来,那些看似欠了很多债务的90后,实际上他们借来的钱并没有胡乱花,而是用在了“正道”上。

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总结:如今全国1.75亿的90后中,不少人都背负着债务负担,却有70%的人持有房产,这主要因为90后一代大多数都是独生子女,家庭经济负担较轻,在结婚买房时不仅可以得到父母的帮助,女方家庭也会拿出一部分的钱共同买房,大大缓解了买房压力。而经济富裕的家庭,90后不需要自己努力,就能从父母那里得到赠予的房产。之所以还有人欠下了大笔债务,与个人养成的高消费习惯有关。因此,90后在人均负债12.7万的情况下,还有70%的人能够拥有房产,原因就不难理解了。

但是,对于那些超出自己收入水平,为了攀比而沉迷于借钱消费的90后来说,这样的超前消费和过度消费习惯是不可取的,毕竟一个人有多大的能力就办多大的事,一旦逾期还款了,追加滞纳金倒是小事,被录入征信黑名单了,就会影响到今后贷款业务的申办,太得不偿失了。因此,年轻人在奋斗阶段,还是要树立正确的消费观,培养良好的消费习惯,做好合理的财务规划才行。

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